У щоденній суєті, яка є життям, підготовка до нашої смерти зазвичай не є першочерговим завданням.
Але що робити, якщо сильно захворіти або несподівано померти? Чи будуть ваші близькі люди знати, що робити і, головне, де шукати важливі документи, щоб керувати їх прийняттям рішень?
Ми попросили Ріка Коллауфа, директора з ділових консультацій в БМО Private Bank в Мілуокі, та Карен Макміллан, сертифікованого фінансового планувальника та радника з портфелів із Osborne Partners Capital Management в Сан-Франциско, поділитися списком найважливіших документів, які залишатимуться в нагоді, чому. вам вони потрібні, і що відбувається без них. Ось чим вони поділилися:
1 Буде
Навіщо вам це потрібно: щоб дати комусь, кому ви довіряєте, остаточно сказати про свою медичну допомогу, коли ви станете недієздатними або серйозно поранені
Що відбувається без цього: Державне законодавство диктує, хто може приймати медичні рішення від вашого імені. Але якщо між родичами виникнуть конфлікти, битва може перейти до суду, каже Макміллан.
5 Фінансова довіреність
Навіщо вам це потрібно: Надати комусь дозвіл та повноваження керувати своїми фінансами, коли ви не можете зробити це самостійно через хворобу чи відстань
Що відбувається без цього: ніхто не може отримати доступ до ваших фінансових рахунків або платити рахунки від вашого імені. Це може заважати виконувати свої фінансові зобов'язання та стягувати борги, каже Колауф.
6 Визначені рахунки бенефіціара
Навіщо вам це потрібно: щоб переконатися, що ваші бенефіціари можуть легко подати заявку та отримати будь-які пільги, які ви залишили від їх імені, на рахунки страхування життя, пенсії та ануїтету
Що станеться без цього: Вашим уцілілим жителям доведеться провести інвентаризацію всіх ваших активів, щоб зрозуміти, які компанії проводять ці поліси, говорить Колауф. Це може зайняти чимало часу та зусиль.
7 Копія шлюбних ліцензій / декретних декретів
Навіщо вам це потрібно: Передати право власності на активи пережитому подружжю
Що станеться без цього: на замовлення посвідченої шлюбної ліцензії чи на указ про розірвання шлюбу може знадобитися кілька тижнів і більше, які є критичними для встановлення (або спростування) пільг і прав на подружжя.
8 Копія останніх федеральних податкових декларацій
Навіщо це вам потрібно: допомогти своєму агенту подати податки, якщо ви втратите свою недієздатність, або подати остаточну податкову декларацію після смерті
Що станеться без цього: ваші податки можуть бути подані пізно, стягуючи штрафи та застави. Якщо ви використовуєте бухгалтера, перелічіть його контактну інформацію разом із податковими деклараціями.
9 Фінансові рахунки
Навіщо це потрібно: щоб визначити, з якими банками та іншими фінансовими установами ви ведете бізнес, щоб сплачувати рахунки або розподіляти активи
Що станеться без цього: знову ж таки знадобиться детективна робота та час, щоб дістатися до цього. Тим часом ваші рахунки будуть погашені, а розподіл активів може затягнутися. Порада: Якщо Ваші банківські рахунки "перекладаються на смерть" конкретним бенефіціарам, вони не піддаються наказуванню, говорить Колауф.
10 Лист із настановою / наміром
Навіщо це вам потрібно: Щоб дати виконавцю чіткі вказівки щодо управління / розподілу майна
Що відбувається без цього: Макміллан каже, що це безкоштовно для всіх, хто вижив.
Предмети, які слід включити до листа про наміри: призначення особистого майна, побажання щодо догляду за домашніми тваринами, паролі та входи в Інтернет-акаунти, де можна знайти титри, документи та інші документи, контактну інформацію та імена вашого юриста, бухгалтера та інших професіоналів, сейф та ключове місце розташування, номер соціального страхування, свідоцтва про народження для вас та неповнолітніх дітей та інші ключові документи.
Навіщо вам це потрібно: щоб було зрозуміло, яку саме (чи є) меморіальну службу ви хочете і чи хочете ви поховання чи кремацію
Що відбувається без цього: це не юридичний документ, але він значно полегшує життя ваших близьких, коли годинник тикає і рішення потрібно приймати швидко, говорить Макміллан. Якщо ви заздалегідь придбали ділянку поховання, кремацію чи послуги, вам захочеться залишити копію на місці, де близькі можуть її легко знайти, додає вона.
12 План правонаступництва
Навіщо вам це потрібно: визначити, що має статися з вашим бізнесом і хто повинен контролювати, якщо ви померте або станете недієздатним
Що станеться без цього: Ваш бізнес (і ваші працівники) можуть постраждати фінансово, і на них можуть вплинути операції. В ідеалі ваш бізнес повинен мати власну живу довіру, окрему від особистої довіри, зі спеціальним довіреним особою, призначеним для забезпечення безперебійної роботи, радить Колауф.
Документи, які потрібно включити до вашого ділового файлу: свідоцтва про право власності, ліцензії на експлуатацію, права власності на майно, договори, акції / інвестиції, статутні документи, підзаконні акти та плани надзвичайних ситуацій тощо.
